上海市青浦区人民法院（2024）沪0118民初17762号民事判决书 中华文库

原告：某某中心1，住所地上海市浦东新区。

负责人：刘某，总经理。

委托诉讼代理人：陕某，某某律师事务所律师。

委托诉讼代理人：张某，某某律师事务所律师。

被告：杨某，男，1983年9月30日出生，汉族，户籍所在地江苏省。

原告某某中心1与被告杨某信用卡纠纷一案，本院于2024年8月9日立案后，依法适用小额诉讼程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人张某到庭参加诉讼。被告杨某经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。

原告某某中心1向本院提出诉讼请求：1.判令被告杨某偿付原告某某中心1截止至2024年4月28日信用卡透支本金人民币33,720.65元（币种下同）、利息4,182.02元、违约金1,465.03元。2.判令被告支付自2024年4月29日起至实际清偿之日止的利息、逾期还款违约金及其他费用（按《招商银行信用卡（个人卡）通用领用合约》《招商银行信用卡章程》的约定计算）。事实和理由：被告于2016年9月向原告申办信用卡，卡号为××××××××××××××××。被告使用信用卡进行消费透支等业务，《招商银行信用卡（个人卡）通用领用合约》《招商银行信用卡章程》对利息、违约金、手续费等费用进行了约定，其中，1.信用卡透支利率上限为日利率万分之五，透支利率下限为日利率万分之五的0.7倍；2.手续费按照分期付款总额的一定比例收取，可一次性收取或分期收取；3.2017年1月1日实施的《某某银行关于信用卡业务有关事项的通知》规定取消滞纳金，自2017年1月1日起，信用卡服务项目“滞纳金”变更为“违约金”，两者计算方式一致。截止至2024年4月28日，被告已累计透支本金33,720.65元、利息4,182.02元、违约金1,465.03元。因原告多次催收未果，故诉诸法院。

被告杨某未作答辩。

原告围绕诉讼请求依法提交了信用卡申请表、《招商银行信用卡（个人卡）通用领用合约》（以下简称《领用合约》）、《招商银行信用卡章程》（以下简称《章程》）、《本金、费用确认表》、交易明细等证据，并经庭审出证，本院经审核予以确认。

本院结合原告某某中心1的当庭陈述及对证据的审核意见，对原告某某中心1诉称欠款事实予以确认。

本院认为，信用卡是发卡银行给予持卡人一定的信用额度，持卡人可在信用额度内先消费、后还款的一种消费方式。被告自愿申办信用卡并签约，应当遵守信用卡领用合约及章程规定的有关条款。现被告使用信用卡后，超过还款到期日未予还款，已经构成违约，理应承担金钱债务的实际还款责任及相应违约责任，符合法律规定。因此对原告要求归还欠款本金的诉讼请求，本院予以支持。关于违约金，招商银行系以公告形式在其官网发布，其实质系对合约内容的单方面变更，鉴于其内容并未得到被告的认可确认，故对被告不具有法律约束力，因此原告主张的违约金请求不予支持。但对于原告主张的利息，由于其利率费率存在叠加，且存在当月应付利息按月滚入下月基数中再次计算的情形，总计存在背离实际损失的过高情况，故本院酌情予以调整。被告经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，系其自愿放弃答辩、质证等诉讼权利的行为，应承担由此而引起的法律后果。依照《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条第三款，《中华人民共和国民法典》第六百七十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十七条、第一百六十五条第一款的规定，判决如下：

一、被告杨某应于本判决生效之日起十日内归还原告某某中心1截止至2024年4月28日信用卡透支本金33,720.65元；

二、被告杨某应于本判决生效之日起十日内偿付原告某某中心1自银行记账日起至实际清偿之日止的利息（以透支本金为基数，按《招商银行信用卡领用合约》及《招商银行信用卡章程》规定的标准计算，总计不得超过年利率24%）；

三、驳回原告某某中心1的其他诉讼请求。

如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百六十四条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。

案件受理费10元，由被告负担。

本判决为终审判决。

附：相关法律条文

一、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》

第一条……

民法典施行前的法律事实持续至民法典施行后，该法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。

二、《中华人民共和国民法典》

第六百七十六条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。

三、《中华人民共和国民事诉讼法》

第一百四十七条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。

第一百六十五条基层人民法院和它派出的法庭审理事实清楚、权利义务关系明确、争议不大的简单金钱给付民事案件，标的额为各省、自治区、直辖市上年度就业人员年平均工资百分之五十以下的，适用小额诉讼的程序审理，实行一审终审。

第二百六十四条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。